第三部分 题型示例

　　一、名词解释

　　风险管理

　　解题思路：首先，用一两句话写出准确的名词概念。其次，需要在理解的基础上对概念作适当拓展。例如，本题可以指出风险管理的基础和关键，风险管理与保险之间的关系。

　　二、简答

　　简述短期平均成本、短期边际成本和平均变动成本之间的关系。

　　解题思路：首先，分别解释短期平均成本、短期边际成本和平均变动成本的概念。其次，画图指出短期平均成本、短期边际成本和平均变动成本之间的关系。特别需要指出短期边际成本曲线将向上依次穿过平均变动成本曲线和短期平均成本曲线的最低点。这意味着，在此之前，随着产量的增加，边际成本小于平均变动成本、短期平均成本;在此之后，随着产量的继续增加，边际成本大于平均变动成本、短期平均成本。(也还可以利用成本函数及其导数来说明三者之间的关系。)再次，需要简要指出三者之间的关系对企业生产经营的指导作用。

　　三、案例分析

　　2012年5月，个体商户孙女士名下的甲、乙两机动车在外出进货途中由于能见度差发生追尾事故，经交警部门认定乙车对事故负全责，甲车无责。在此次交通事故中，甲、乙两车分别损失1万元和2万元，无人身伤亡和其他财产损失。孙女士的这两辆车分别向A、B两家保险公司投保了机动车辆损失险、交强险和机动车辆第三者责任保险(第三者责任险的赔偿限额均为5万元)。

　　请根据以上资料回答下列问题：

　　(1)甲、乙两车的损失分别由哪个(些)险种承担赔偿责任，为什么?

　　(2)保险公司对甲车的损失赔偿之后是否可以行使代位追偿权，为什么?

　　解题思路：(1)首先，甲乙两车因追尾而发生交通事故，也就是说两辆车因碰撞而发生损失。“碰撞”属于机动车辆损失保险的保险责任，因此甲乙两车的机动车辆损失险需要对各自的车辆损失承担赔偿责任。其次，交强险和机动车第三者责任保险都属于责任保险，其承保被保人造成被保险人和保险人以外第三人的损害，在法律上需要承担的赔偿责任。本案中，属于被保险人造成自身的损害，没有第三人，因此交强险和机动车第三者责任保险不需要承担赔偿责任。再次，甲乙两车的损失全部由各自的车辆损失保险承担赔偿责任。至于保险合同中约定的按照交通事故责任比例承担赔偿责任的条款无效，因为该条款在本案中损害了被保险人的利益，同相关法律相冲突。

　　(2)保险公司在机动车辆损失保险项下对甲车的损失赔偿之后不能享有代位追偿权。因为本案中事故责任人是被保险人本人，也不存在引发保险事故的第三人，保险人不能对被保险人本人以及其家庭成员或者组织成员行使代位追偿权。

　　四、论述题

　　2013年8月1日，中国保监会下发《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，从8月5日开始普通型寿险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定，不再执行2.5%上限的规定。

　　请谈一谈你对普通型寿险产品预定利率市场化改革的认识。

　　解题思路：首先，指出普通型寿险产品预定利率市场化改革的背景和意义;其次，指出普通型寿险产品预定利率市场化改革对市场规模、市场结构、保险公司经营管理以及保险监管的影响;再次，指出保险消费者、保险公司和保险监管机构的应对策略。